Το πρώτο “κουρεμένο” στεγαστικό δάνειο είναι γεγονός με δικαστική απόφαση- Δείτε αν εντάσσεστε σε κάποια από τις ομάδες που δικαιούνται κούρεμα στεγαστικού δανείου- Ποιες οι προϋποθέσεις.
Σε σημαντικό “κούρεμα” δανείου προχώρησε τράπεζα στην Κύπρο μετά από απόφαση του Επαρχιακού Δικαστηρίου Πάφου.
Συγκεκριμένα, η δανειολήπτρια με αίτημα της ενημέρωσε την τράπεζα για αναδιάρθρωση του δανείου της, το οποίο έφτανε τις 131.670 χιλ. ευρώ. Ο λόγος που επικαλέστηκε είχε να κάνει με οικονομικές δυσκολίες που αντιμετώπιζε εξαιτίας της έκρυθμης οικονομικής κατάστασης του “κουρέματος” των καταθέσεων .
Η υπόθεση έφτασε στο δικαστήριο το οποίο αποφάσισε:
- την εξόφληση του ποσού των 53.000 χιλιάδων ευρώ με μηνιαίες δόσεις και με σταθερό επιτόκιο ύψους 2%
- τη διαγραφή του υπόλοιπου ποσού αν εντός των επόμενων χρόνων καταβληθούν κανονικά όλες οι δόσεις του εν λόγω δανείου
Το σχέδιο Αφερεγγυότητας
Σε επικοινωνία που είχαμε με το Σύμβουλο Αφερεγγυότητας κο. Έρμο Μιχαηλίδη μας ανέφερε ότι η απόφαση αυτή πάρθηκε λόγω της ισχύς του Νόμου περί αφερεγγυότητας φυσικών προσώπων ο οποίος προνοεί ότι υπό κάποιες προϋποθέσεις (Βλέπε πιο κάτω) αν η αξία του σπιτιού ενός δανειολήπτη είναι αποδεδειγμένα χαμηλότερη από το ύψος του ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟΥ δανείου, τότε μπορεί να προσφύγει δικαστικά και να ζητήσει το κούρεμα του δανείου του στο ύψος της πραγματικής του αξίας.
Τι προνοεί ο νόμος
Ο Νόμος περί αφερεγγυότητας φυσικών προσώπων (βάσει του οποίου πάρθηκε η πιο πάνω απόφαση) προνοεί συγκεκριμένα προσωπικά σχέδια αποπληρωμής, που στοχεύουν στην αναδιάρθρωση του χρέους φυσικών προσώπων, προκειμένου να διασφαλιστεί η αποπληρωμή των πιστωτών αλλά και να διατηρηθεί η κύρια κατοικία.
Συναινετικό Σχέδιο Αποπληρωμής
Ο χρεώστης οφείλει να απευθυνθεί σε ένα σύμβουλο αφερεγγυότητας, για να ετοιμάσει ένα κατάλληλο σχέδιο αναδιάρθρωσης του χρέους του. Εάν η υπηρεσία αφερεγγυότητας συμφωνήσει ότι ικανοποιούνται οι προϋποθέσεις της νομοθεσίας, τότε υποβάλλεται αίτηση στο δικαστήριο για έκδοση προστατευτικού διατάγματος. Τότε σε περίπτωση που οι πιστωτές συμφωνήσουν στο σχέδιο αποπληρωμής που θα συντάξει ο Σύμβουλος Αφερεγγυότητας αυτό τίθεται σε ισχύ.
Ο χρεώστης, όμως, πρέπει να κριθεί αφερέγγυος, να αδυνατεί, δηλαδή, να αποπληρώσει τα χρέη του και στόχος είναι η προστασία της κύριας κατοικίας του χρεώστη. Επίσης, το σχέδιο διασφαλίζει ότι οι πληρωμές θα προστατεύουν το χρεώστη από το να μην στερείται των λογικών εξόδων διαβίωσης
Μη Συναινετικό Σχέδιο Αποπληρωμής
Σε περίπτωση που το σχέδιο απορριφθεί από τη συνέλευση πιστωτών, αλλά ο σύμβουλος κρίνει ότι ο χρεώστης ικανοποιεί τα κριτήρια τότε ακολουθείταιμ η νομική οδός και ο χρεώστης μπορεί να υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο για έκδοση διατάγματος με ισχύ για τρία χρόνια και με δυνατότητα ανανέωσης του.
Το κύριο αποτέλεσμα εφαρμογής σχεδίου αποπληρωμής, είτε κατόπιν αποδοχής του από τους πιστωτές, είτε κατόπιν επιβολής του από το δικαστήριο, αφορά στο ότι καθίσταται νομικά δεσμευτικό τόσο για τον χρεώστη όσο και τους πιστωτές.
Και για τις δύο περιπτώσεις ο χρεώστης πρέπει να αδυνατεί να αποπληρώσει τα χρέη του λόγω χειροτέρευσης της οικονομικής του κατάστασης και της μείωσης του εισοδήματος του κατά 25%.
Το Σχέδιο ΚΟΑΓ
Το σχέδιο ΚΟΑΓ είναι ένα συμπληρωματικό σχέδιο ενίσχυσης της προστασίας της πρώτης κατοικίας.
Ποιοι μπορούν να προσφύγουν
Στο Σχέδιο έχουν δικαίωμα να συμμετάσχουν φυσικά πρόσωπα τα οποία:
- έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο με υποθήκη την κύρια (μόνιμη) τους κατοικία ή
- έχουν λάβει επιχειρηματικό δάνειο για χρηματοδότηση μικρής επιχείρησης με υποθήκη την κύρια κατοικία τους ή/και του/της συζύγου του.
- Μικρή επιχείρηση για τους σκοπούς του παρόντος Σχεδίου, θεωρείται επιχείρηση που έχει ετήσιο κύκλο εργασιών μέχρι €250.000 και εργοδοτεί προσωπικό μέχρι 4 άτομα.
- Το Σχέδιο αφορά στεγαστικά δάνεια που έχουν συνομολογηθεί για την ανέγερση ή την αγορά της κύριας κατοικίας του αιτητή, καθώς και επιχειρηματικά δάνεια που έχουν ληφθεί για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων με υποθήκη την κύρια κατοικία του αιτητή ή/και του/της συζύγου του.
- Η κατοικία, θα πρέπει να έχει εκτιμημένη αγοραία αξία η οποία δεν θα υπερβαίνει κατ΄ ανώτατο τις €250.000 και το ύψος του δανείου που παραμένει προς εξόφληση να μην υπερβαίνει κατ΄ ανώτατο τις €300.000.
- Ο αιτητής για ένταξη στο Σχέδιο θα πρέπει να είναι μόνιμος κάτοικος στη Δημοκρατία ή να διαμένει νόμιμα στη Δημοκρατία τα τελευταία 10 (δέκα) χρόνια.
- Ο αιτητής θα πρέπει να έχει αποταθεί σε Σύμβουλο Αφερεγγυότητας ο οποίος, κατόπιν σχετικού αιτήματος από το χρεώστη, μετά την ολοκλήρωση της πρώτης συνάντησης μεταξύ Συμβούλου και χρεώστη, σύμφωνα με το άρθρο 24(2) του περί Αφερεγγυότητας Φυσικών Προσώπων Νόμο του 2015, ετοιμάζει βεβαίωση προς τον ΚΟΑΓ, με όλα τα απαραίτητα έγγραφα ότι, με βάση την κατάσταση προσωπικών οικονομικών στοιχείων, θεωρεί ότι ο χρεώστης, μπορεί να είναι επιλέξιμος για το Σχέδιο.
Το Σχέδιο αφορά ομάδες του πληθυσμού με συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά χαρακτηριστικά:
Το σύνολο της εκτιμημένης αξίας της ακίνητης ιδιοκτησίας του ιδίου και της οικογενειακής του μονάδας να μην υπερβαίνει συνολικά τις €100.000.
Από τον υπολογισμό της αξίας της περιουσίας αυτής εξαιρείται η κατοικία στην οποία διαμένει ο αιτητής και η οικογένεια του εφόσον η εκτιμημένη αγοραία αξία δεν υπερβαίνει κατ’ ανώτατο τις €250.000.
ΕΙΣΟΔΗΜΑ
ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ
Τι προνοεί το σχέδιο
Το Σχέδιο προνοεί την επιδότηση, από τον Κυπριακό Οργανισμό Αναπτύξεως Γης (ΚΟΑΓ) μέρους των πληρωμών που αφορούν το ενυπόθηκο δάνειο του δανειολήπτη, με σκοπό την εξάλειψη του κινδύνου για εκποίηση της κατοικίας του.
Η επιδότηση δεν μπορεί να υπερβαίνει το 60% των εν λόγω πληρωμών, οι οποίες αφορούν τόσο πληρωμές για τόκους όσο και πληρωμές για το κεφάλαιο του δανείου. Επιπλέον η επιδότηση περιορίζεται στο ανώτατο ποσό των €10.000 κατά έτος και κατά οφειλέτη.
Η μέγιστη διάρκεια εφαρμογής του Σχεδίου καθορίζεται στα τέσσερα χρόνια. Η διάρκεια εφαρμογής του Σχεδίου θα επανεξεταστεί από τον ΚΟΑΓ σε συνεννόηση με το Υπουργείο Οικονομικών, τρεις μήνες πριν το τέλος της πρώτης διετίας ανάλογα με την πορεία της κυπριακής οικονομίας. Η έναρξη και η διάρκεια της πρώτης περιόδου υποβολής αιτήσεων στο Σχέδιο θα ανακοινωθεί από τον ΚΟΑΓ μέσω δημόσιας πρόσκλησης για υποβολή αιτήσεων.
